貸款中介“換殼”騙取居間服務(wù)費(fèi)
涉案金額約243萬(wàn)元 7人獲刑并處罰金
來(lái)源： 新法治報(bào) | 日期： 2024年11月27日 | 制作： 聶琪 | 新聞熱線(xiàn)： 0791-86847870
四川籍男子李勇（化名）在南昌市成立貸款中介公司，假借銀行合作機(jī)構(gòu)之名進(jìn)行虛假宣傳，聲稱(chēng)能幫助企業(yè)辦理銀行貸款，后通過(guò)“換殼”搬家的手段騙取居間服務(wù)費(fèi)。2022年9月至2023年2月間，李勇等7人騙取40余家中小企業(yè)居間服務(wù)費(fèi)，涉案金額約243萬(wàn)元。經(jīng)南昌市東湖區(qū)人民檢察院提起公訴，李勇等7人犯詐騙罪獲刑并處罰金。11月8日，該院聯(lián)合區(qū)司法局對(duì)案涉企業(yè)開(kāi)展送法進(jìn)企業(yè)活動(dòng)。
“無(wú)本萬(wàn)利”的生意
2022年6月，李勇（化名）在南昌市西湖區(qū)一家商務(wù)咨詢(xún)公司擔(dān)任總經(jīng)理。在工作中，他發(fā)現(xiàn)了貸款中介公司通過(guò)虛假承諾為企業(yè)辦理貸款騙取居間服務(wù)費(fèi)的“商業(yè)模式”。李勇認(rèn)為這是一個(gè)“無(wú)本萬(wàn)利”的生意，于是決定自立門(mén)戶(hù)。
同年9月，李勇出資設(shè)立了南昌某商務(wù)咨詢(xún)公司，對(duì)外宣稱(chēng)專(zhuān)業(yè)為中小企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)。為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，李勇還拉攏了幾名同鄉(xiāng)共同經(jīng)營(yíng)，形成了一支分工明確的團(tuán)隊(duì)。
之后，李勇從企業(yè)信息查詢(xún)平臺(tái)篩選出中小企業(yè)信息，然后業(yè)務(wù)員會(huì)電話(huà)邀約客戶(hù)到公司面談。一旦有意向的客戶(hù)上門(mén)，公司主管和業(yè)務(wù)經(jīng)理便會(huì)輪番上陣，利用高額度、低利率的貸款政策，誘導(dǎo)客戶(hù)簽訂居間服務(wù)合同，并收取貸款金額的2%到3%作為居間服務(wù)費(fèi)。
遲遲不到賬的貸款
“您這邊有無(wú)貸款需求。”2022年10月12日，某企業(yè)負(fù)責(zé)人文樺（化名）接到南昌某商務(wù)咨詢(xún)公司的電話(huà)，對(duì)方聲稱(chēng)可以幫助他以較低的利率辦理貸款。恰逢公司需要資金周轉(zhuǎn)，文樺便表達(dá)了貸款意向。
電話(huà)中，文樺得知，該公司與四大國(guó)有銀行及多家商業(yè)銀行有合作關(guān)系，且貸款利息低，并承諾居間服務(wù)成功才收取服務(wù)費(fèi)。被這些誘人的條件吸引，文樺很快便約到公司面談簽約。
該公司派了一名信貸“專(zhuān)家”與文樺進(jìn)行面談，這名“專(zhuān)家”對(duì)貸款事項(xiàng)進(jìn)行了詳盡的解釋。無(wú)論是關(guān)于貸款政策的細(xì)節(jié)，還是服務(wù)費(fèi)用的構(gòu)成，“專(zhuān)家”都能對(duì)答如流，這讓文樺徹底打消了顧慮。于是，文樺與該公司簽訂了居間服務(wù)合同，并支付了3.4萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)。
然而，合同到期后，貸款卻遲遲未到賬。文樺多次聯(lián)系該公司詢(xún)問(wèn)情況，對(duì)方總以貸款流程較慢為由搪塞。在等待貸款期間，文樺還接到了電話(huà)回訪(fǎng)，工作人員一直安撫他的情緒，并承諾貸款一定能辦理成功。然而，文樺的催促始終未得到實(shí)質(zhì)回應(yīng)。
2023年1月10日，文樺決定到公司對(duì)質(zhì)，卻發(fā)現(xiàn)該公司早已人去樓空。意識(shí)到被騙的文樺向警方報(bào)案。
警方經(jīng)過(guò)調(diào)查，成功抓獲了李勇及其6名同伙。在審訊中，李勇等7人對(duì)自己的詐騙行為供認(rèn)不諱。
7人犯詐騙罪獲刑
“李勇等人這樣的不法貸款中介，通過(guò)不斷設(shè)置陷阱和設(shè)計(jì)復(fù)雜套路，從中小企業(yè)或貸款人那里騙取服務(wù)費(fèi)。為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，李勇等人非法為公司所有在職員工辦理了假身份證。他們還故意避免接受南昌本地客戶(hù)的業(yè)務(wù)，以此來(lái)隱藏身份。”承辦檢察官告訴記者，通常這些企業(yè)客戶(hù)的貸款申請(qǐng)是無(wú)法獲批的，李勇等人便會(huì)以各種借口拖延時(shí)間，實(shí)在拖不下去了就退還居間服務(wù)費(fèi)的20%，然后公司關(guān)門(mén)，重新注冊(cè)新公司繼續(xù)其非法業(yè)務(wù)。
據(jù)查明，2022年9月至2023年2月間，李勇等7人通過(guò)虛假的貸款辦理模式，先后成立了4家商務(wù)咨詢(xún)公司，騙取了40余家中小企業(yè)的居間服務(wù)費(fèi)，涉案金額約243萬(wàn)元。
經(jīng)南昌市東湖區(qū)人民檢察院依法審查認(rèn)為，李勇等7人明知為中小企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)是虛構(gòu)的，以騙取客戶(hù)居間服務(wù)費(fèi)為目的，數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成詐騙罪。
近日，法院以詐騙罪判處李勇有期徒刑14年10個(gè)月，并處罰金20萬(wàn)元；劉某某等6人犯詐騙罪被判處有期徒刑10年至5年8個(gè)月不等，并處罰金10萬(wàn)元至7萬(wàn)元不等。
檢察官提醒，近年來(lái)，一些不法貸款中介冒充銀行工作人員或未經(jīng)授權(quán)以銀行名義進(jìn)行虛假宣傳、提供信貸咨詢(xún)和業(yè)務(wù)辦理，誘騙中小企業(yè)申請(qǐng)貸款。為此，多家銀行及分支機(jī)構(gòu)已發(fā)布聲明，明確表示未與這些不法貸款中介合作。企業(yè)有貸款需求時(shí)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)，并嚴(yán)格核實(shí)貸款中介的資質(zhì)及工商登記信息，做出謹(jǐn)慎選擇。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)深入了解貸款合同的所有條款，包括貸款條件、綜合費(fèi)用、還款要求等，以免被誤導(dǎo)。
此外，11月8日，南昌市東湖區(qū)人民檢察院聯(lián)合區(qū)司法局對(duì)案涉企業(yè)開(kāi)展送法進(jìn)企業(yè)活動(dòng)，還專(zhuān)門(mén)針對(duì)企業(yè)提出的合同糾紛問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)釋疑并提出法律意見(jiàn)。
（文/孫昌凱 魏雨欣 全媒體記者劉宇琦）
編輯：聶琪
校對(duì)：王小明
復(fù)審：廖世杰